Решение по делу № 2-423/2026

Мичуринский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего Савиловой Ю.А., при секретаре судебного заседания Филипповой А.А., с участием ответчика Кудрявцевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к Кудрявцевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК НФ» и Кудрявцевой Е.А. был заключен договор микрозайма № № .

Договор займа заключен между ответчиком и кредитором в порядке, предусмотренном Правилами предоставления микрозаймов кредитором, размещенными на официальном сайте кредитора в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» - http://dengisrazy.ru/documents, путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного ответчику и полученного им на номер мобильного телефона, указанный на официальном сайте кредитора) и последующего предоставления кредитором суммы займа одним из способов, предусмотренным правилами.

На основании договора займа ответчику был предоставлен заем в размере 33540 руб. на условиях, предусмотренных договором займа, на срок по ДД.ММ.ГГГГ .

Обязательства по договору должником исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность: 26000 руб. – основной долг, 43602 руб. – проценты за пользование займом.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК НФ» и ООО ПКО «Нэйва» был заключен договор цессии № № , на основании которого истцу перешли права требования задолженности к ответчику.

На основании вышеизложенного ООО ПКО «Нэйва» в лице представителя по доверенности Шибанковой Л.Л., просит взыскать с Кудрявцевой Е.А. задолженность по кредитному договору в размере 69602 руб. (26000 – основной долг, 43602 руб. – проценты за пользование займом). Кроме того истец просит взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по полного фактического погашения займа, и расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, о времени, месте и дате судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя по доверенности Тимофеевой О.В. имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. Требования поддерживает и просит удовлетворить полностью.

Ответчик Кудрявцева Е.А. в судебном заседании показала, что не оспаривает факт заключения кредитного договора. До его заключения между сторонами также был заключен договор страхования, по условиям которого она должна была в этот же день перечислить в пользу банка денежные средства в размере 7540 руб. Это было условие для выдачи ей микрозайма. В связи с чем, в день заключения кредитного договора она перевела 10200 руб. в пользу истца в качестве оплаты страховки, а остальные 2660 руб., как она рассчитывала, должны были уйти в погашение задолженности по кредиту. Кроме того заявила ходатайство об уменьшении неустойки, так как ее сумма явно несоразмерна сумме кредита. Считает злоупотреблением права со стороны истца тот факт, что иск был подан в суд в июне 2026 года, тогда как кредитный договор заключен в июне 2024 года, что повлекло за собой увеличение размера убытка.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, доводы иска, проанализировав и оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

Согласно ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 ст.2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ №Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 ст.4 Федерального закона «Об электронной подписи» одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 2 ст.5 Федерального закона «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК НФ» и Кудрявцевой Е.А. заключен договор микрозайма «Стандартный» № № .

Согласно преамбуле договора, полна стоимость займа в соответствии с условиями договора составляет 291,905 % годовых (15464 руб. 15 коп.). Не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также иных платежей за услуги, после того как сумма начисленных процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору достигнет 130% от суммы займа.

В соответствии с п.1 Договора, сумма займа составляет 33540 руб. Срок действия договора – до полного исполнения обязательств по возврату займа. Срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ (п.2). Возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется заемщиком посредством уплаты следующих платежей: количество платежей: 6; размер платежей: 8158 руб. 15 коп; даты (сроки) уплаты платежей по договору: ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ (п.6)

В соответствии с п.19 договора, сумма займа предоставляется заемщику в дату подписания сторонами индивидуальных условий договора в следующем порядке: часть суммы займа, а именно 26000 руб. займодавец предоставляет заемщику в безналичном порядке путем перевода (зачисления) указанной суммы на платежную карту, указанную заемщиком, часть суммы займа, а именно 7540 руб. займодавец предоставляет заемщику в следующем порядке: заключая настоящий договор стороны, руководствуясь ст.818 ГК РФ, прекращают денежное обязательство заемщика перед займодавцем, предусмотренное договором возмездного оказания услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7540 руб., заменой указанного обязательства обязательством заемщика уплатить займодавцу сумму денежных средств в размере 7540 руб. в качестве полученного заемщиком от займодавца займа.

Оферта индивидуальных условий договора была подписана заемщиком Кудрявцевой Е.В. с использованием аналога собственноручной подписи ДД.ММ.ГГГГ .

Справкой по операции ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ (14 час. 38 мин.), предоставленной ответчиком, а также справкой, предоставленной истцом, подтверждается факт перечисления денежных средств в сумме 26000 руб. на карту: № , принадлежащую Кудрявцевой Е.А.

ДД.ММ.ГГГГ между Кудрявцевой Е.А. и ООО «МФК НФ» был заключен договор возмездного оказания услуг № № , предметом которого является оказание исполнителем заказчику услуг в сфере страхования, а также оплата заказчиком данных услуг, которые оказываются от имени и по поручению АО СК «Двадцать первый век». В соответствии с п.2.1 договора, заказчик обязуется оплатить исполнителю единовременно в срок не позднее 1 (одного) дня с даты подписания настоящего договора сумму страховой премии в размере 7540 руб.

Указанный договор был подписан Кудрявцевой Е.В. с использованием аналога собственноручной подписи ДД.ММ.ГГГГ .

ДД.ММ.ГГГГ Кудрявцевой Е.А. было оплачено в пользу истца 10200 руб., из которых 7540 руб. – сумма страховой премии, что подтверждается справкой по операции, сформированной Сбербанк Онлайн от ДД.ММ.ГГГГ . Доказательств обратного истцом не представлено.

Таким образом судом установлено, что с условиями кредитования, порядком возврата займа Кудрявцевой Е.А. была ознакомлена, обязалась их выполнять в полном объеме, что подтверждается подписанием ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного ответчику и полученного им на номер мобильного телефона, указанного на официальном сайте кредитора), а также не оспаривается ответчиком.

ООО «МФК НФ» исполнило обязательства по договору займа, перечислив денежные средства на счет заемщика и исполнив обязательства по договору возмездного оказания услуг, в свою очередь последняя, не исполнила принятые на себя обязательства, денежные средства в полном объеме в счет погашения кредита ответчиком в установленный договором срок не внесены, в результате чего по договору образовалась задолженность.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма заемщик дал свое согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ПКО «Нэйва» и ООО «МФК НФ» был заключен договор цессии, на основании которого к истцу перешли права требования к ответчикам - физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в том числе право требования к ответчику, о чем Кудрявцева Е.А. была уведомлена по адресу электронной почты, указанной ею в заявлении-анкете на предоставление микрозайма.

Договор цессии в установленном законом порядке не оспорен и не признан недействительным.

В силу ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, права требования по кредитному договору от ООО «МФК НФ» перешли к истцу ООО ПКО «Нэйва».

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Мичуринского района Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ с Кудрявцевой Е.А. в пользу ООО ПКО «Нэйва» была взыскана задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62956 руб., и судебные расходы в размере 2000 руб. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.5 названной статьи, размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. п. 8, 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ была установлена процентная ставка за пользование заемными средствами в размере 291,905% годовых.

Согласно данным, размещенным на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (применяется для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами), заключаемых во II квартале 2024 года, без обеспечения, от 31 до 180 дней, для займа свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб., среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 272,903%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 292%.

Таким образом, процентная ставка за пользование заемными средствами по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ не превышает наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых.

В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции на дату заключения договора займа ( ДД.ММ.ГГГГ ) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед истцом составляет 69602 руб., из них: основной долг - 26000 руб., 43602 руб. - проценты.

Указанный размер процентов по договору займа является максимальным в соответствии с требованиями вышеуказанной статьи и соответствует им. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен.

Истцом кроме того представлен расчет начислений процентов и прочей задолженности по договору займа, из которого следует, что ответчиком был произведен один платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3500 руб., в связи с чем, указанная сумма подлежит исключению из взыскиваемой с Кудрявцевой Е.А. суммы.

Кроме того, исключению из суммы задолженности подлежит сумма: 2660 руб., поскольку ответчиком представлены доказательства погашения задолженности по кредиту в указанном размере ДД.ММ.ГГГГ .

Ответчиком было заявлено ходатайство об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, разрешая которое суд приходит к следующему.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При обращении в суд с иском, истцом не заявлялось требований о взыскании с ответчика неустойки, в связи с чем вышеуказанное ходатайство истца удовлетворению не подлежит.

Оценивая доводы ответчика о том, что со стороны истца имеет место злоупотребление права, так как он намеренно обратился в суд спустя два года после заключения договора, что повлекло увеличение размера процентов, суд признает несостоятельными, поскольку указанное не свидетельствует о недобросовестности истца. Кредитор вправе обратится в суд за защитой своих прав в пределах срока исковой давности.

Разрешая исковые требования ООО ПКО «Нэйва» о взыскании с Кудрявцевой Е.А. процентов, начисляемых на остаток задолженности по ставке 292% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения задолженности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для его удовлетворения, поскольку сумма процентов за пользование займом достигла максимального размера, предусмотренного договором и Законом.

В соответствии с положением ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ .

В связи с тем, что требования истца частично удовлетворены, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а именно с Кудрявцевой Е.А. надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Резолютивная часть

Решил

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать с Кудрявцевой Е.А. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ , код подразделения № ) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (ИНН 7734387354, ОГРН 1167746657033) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26000 руб., проценты за пользование займом в размере 37442 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., всего взыскать:

67442 (шестьдесят семь тысяч четыреста сорок два) руб.

Остальные исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Мичуринский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Савилова Ю.А.

Мотивированное решение изготовлено 03 сентября 2026 года.

Председательствующий Савилова Ю.А.